محتويات المقال
قدمت شركة Revolut رسمياً طلبها الثاني للحصول على ميثاق مصرفي وطني في الولايات المتحدة، مما يمثل دفعة قوية جديدة لاختراق سوق أمريكا الشمالية. وأعلنت عملاقة التكنولوجيا المالية، التي تبلغ قيمتها 75 مليار دولار، يوم الخميس أنها قدمت طلبها إلى مكتب مراقب العملة (OCC) والمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) لتأسيس بنك "Revolut Bank US, N.A.". وتزامناً مع هذا الإجراء التنظيمي، عينت الشركة التي تتخذ من لندن مقراً لها الخبير Cetin Duransoy رئيساً تنفيذياً جديداً لفرعها في الولايات المتحدة.
بالنسبة للمستثمرين في قطاع التكنولوجيا المالية ومستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية، يعد هذا التحرك الاستراتيجي حاسماً. سيسمح الحصول على الميثاق الفيدرالي لشركة Revolut بتجاوز النظام التنظيمي المجزأ بين الولايات، مما يمكن الشركة من العمل تحت إطار فيدرالي واحد في جميع الولايات الأمريكية الخمسين. ويفتح هذا التحول الباب لتقديم ودائع مؤمنة من قبل مؤسسة FDIC، ويوفر وصولاً مباشراً إلى أنظمة الدفع الرئيسية مثل نظام Fedwire ونظام ACH، ويمهد الطريق لتوسيع المنتجات الاستهلاكية لتشمل القروض الشخصية وبطاقات الائتمان.
إعادة هيكلة القيادة والاستراتيجية العالمية
لقيادة هذا التوسع الأمريكي المتجدد، استعانت شركة Revolut بالخبير Cetin Duransoy، الذي يمتلك خبرة تمتد لأكثر من عقدين في مجالات الخدمات المصرفية والمدفوعات والتكنولوجيا. وشغل Duransoy سابقاً منصب الرئيس التنفيذي في الولايات المتحدة لسوق التكنولوجيا المالية Raisin. وسيحل محل Sid Jajodia، الذي سينتقل لتولي منصب كبير مسؤولي الخدمات المصرفية العالمية داخل الشركة.
وأكد Nik Storonsky، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Revolut، على أهمية سوق أمريكا الشمالية، مشيراً إلى أن الولايات المتحدة تظل ركيزة أساسية في استراتيجية النمو العالمي للشركة. وأضاف أن التقدم بطلب للحصول على ميثاق بنك وطني يعد علامة فارقة رئيسية نحو تحقيق رؤية الشركة المتمثلة في بناء أول منصة مصرفية عالمية حقيقية في العالم.
يمثل هذا الطلب الأخير تحولاً كبيراً في استراتيجية شركة Revolut في الولايات المتحدة. وكانت الشركة قد حاولت سابقاً تأمين ترخيص مصرفي أمريكي في عام 2021 من خلال الهيئات التنظيمية في ولاية كاليفورنيا. ومع ذلك، تعثرت تلك الجهود بسبب العقبات التنظيمية والمخاوف المتعلقة بالرقابة الداخلية، مما أدى إلى سحب الطلب في عام 2023. ويشير طلب OCC الجديد أيضاً إلى أن الشركة قد تخلت عن خطط الطوارئ السابقة المتمثلة في الاستحواذ على بنك أمريكي قائم لتسريع توسعها.
التوجه الأوسع لشركات التكنولوجيا المالية نحو OCC
تأتي مساعي شركة Revolut في وقت تشهد فيه الشركة نمواً هائلاً، حيث تخدم حالياً أكثر من 70 مليون عميل عالمياً عبر 40 سوقاً. وفي شهر نوفمبر من عام 2025، أكملت الشركة عملية بيع أسهم ثانوية رسخت تقييمها عند مبلغ 75 مليار دولار. علاوة على ذلك، ليست شركة Revolut وحدها من يسعى للحصول على الموافقة الفيدرالية؛ فهناك موجة متزايدة من شركات التكنولوجيا المالية والعملات المشفرة التي تنجح في اجتياز عملية الحصول على ميثاق OCC.
وتسلط الموافقات المشروطة الأخيرة من مكتب OCC الضوء على المشهد التنظيمي المتغير لشركات التمويل الرقمي:
- حصلت شركة Nubank على موافقة مشروطة في شهر يناير لتأسيس بنك وطني في الولايات المتحدة.
- حصلت منصة Crypto.com على موافقة مشروطة مماثلة في شهر فبراير.
- في شهر ديسمبر من عام 2025، وافق مكتب OCC بشكل مشروط على خمسة طلبات لمواثيق بنوك وطنية لشركات Circle و Ripple و BitGo و Fidelity Digital Assets و Paxos.
الأسئلة الشائعة
لماذا تحتاج شركة Revolut إلى ميثاق بنك وطني أمريكي؟
يسمح الميثاق الوطني لشركة Revolut بالعمل بشكل موحد عبر جميع الولايات الخمسين تحت إطار تنظيمي فيدرالي واحد، بدلاً من السعي للحصول على تراخيص فردية من كل ولاية. كما يمنحها وصولاً مباشراً إلى أنظمة الدفع Fedwire و ACH ويسمح للشركة بتقديم ودائع مؤمنة من قبل مؤسسة FDIC.
من يقود التوسع الجديد لشركة Revolut في الولايات المتحدة؟
تم تعيين الخبير المالي Cetin Duransoy رئيساً تنفيذياً جديداً في الولايات المتحدة، ليحل محل Sid Jajodia، الذي سيعمل الآن ككبير مسؤولي الخدمات المصرفية العالمية.
ماذا حدث لطلب الترخيص المصرفي السابق لشركة Revolut في أمريكا؟
تقدمت شركة Revolut لأول مرة بطلب للحصول على ترخيص مصرفي من خلال الهيئات التنظيمية في ولاية كاليفورنيا في عام 2021، لكن الطلب تعثر بسبب العقبات التنظيمية وتم سحبه رسمياً في عام 2023.
رأيي التقني
يعكس قرار شركة Revolut بالتخلي عن التراخيص على مستوى الولايات لصالح ميثاق وطني مباشر من مكتب OCC استراتيجية ناضجة للشركة التي تبلغ قيمتها 75 مليار دولار. كانت محاولة كاليفورنيا في عام 2021 بمثابة منحنى تعليمي، حيث أثبتت أن الامتثال لكل ولاية على حدة يتعارض بشكل أساسي مع نموذج النمو المفرط المطلوب لبناء "منصة مصرفية عالمية". تشير الموجة الأخيرة من الموافقات المشروطة من مكتب OCC لشركات مثل Nubank و Circle و Ripple بقوة إلى أن المنظمين الفيدراليين يؤسسون أخيراً إطاراً يمكن التنبؤ به للمؤسسات المالية الرقمية. إذا نجحت شركة Revolut في تأمين هذا الميثاق، فإن قاعدة مستخدميها الحالية البالغة 70 مليون مستخدم عالمي ستكون بمثابة نقطة انطلاق ضخمة، مما يحولها على الفور من تطبيق متخصص لبطاقات السفر إلى منافس شرس ضد البنوك الأمريكية التقليدية الكبرى.