الأمريكيون يفضلون التطبيقات المصرفية على وسائل التواصل مع تصاعد دور الذكاء الاصطناعي المالي

يفضل نسبة 84% من الأمريكيين التخلي عن وسائل التواصل الاجتماعي لمدة عام كامل بدلاً من فقدان الوصول إلى تطبيقاتهم المصرفية، وذلك وفقاً لاستطلاع جديد أجرته شركة Wells Fargo. ومع تزايد القلق المالي في جميع أنحاء الولايات المتحدة، يعطي المستهلكون أولوية قصوى للتحكم المالي الرقمي على حساب التصفح الاجتماعي. ويسلط الاستطلاع، الذي شمل أكثر من 3700 بالغ أمريكي، الضوء على تحول سلوكي كبير حيث يعمل المستخدمون بنشاط على تقليل المشتتات الرقمية للحفاظ على تركيزهم على أهدافهم المالية قصيرة وطويلة الأجل.

وأشارت إميلي إروين، رئيسة تخطيط الثروات الخاصة في شركة Wells Fargo، إلى أن نسبة 86% من المشاركين قد غيروا بشكل جذري ماذا وأين وكيف يشترون. علاوة على ذلك، أفاد ثلثا المشاركين بتأجيل الإنفاق أو المدفوعات لاستعادة الشعور بالاستقرار المالي. وقد أدى هذا التركيز الشديد على التمويل الشخصي إلى ترسيخ المكانة الأساسية لمنصات مثل تطبيق Robinhood وتطبيق NerdWallet والتطبيقات المصرفية التقليدية، مما جعل المنصات الترفيهية تتراجع في أولويات وقت الشاشة.

في حين أن الأمريكيين مستعدون للتخلي عن وسائل التواصل الاجتماعي كأداة للترفيه، فإن الجيل زد (Gen Z) يعيد استخدام هذه المنصات بشكل متزايد كأدوات مالية أساسية. وتكشف بيانات شركة Wells Fargo أن نسبة 44% من الجيل زد يعتمدون على مقاطع منصة YouTube للحصول على إرشادات مالية، بينما يتجه نسبة 34% إلى منصة Instagram أو تطبيق TikTok لتحديد أين يستثمرون أموالهم. ويشير هذا التحول إلى أن المؤسسات المصرفية التقليدية تفقد احتكارها للتعليم المالي بين الفئات العمرية الأصغر.

كما يبرز الذكاء الاصطناعي بسرعة كمستشار مالي سائد. فقد أفاد ما يقرب من خُمس البالغين في الولايات المتحدة باستخدام الذكاء الاصطناعي للحصول على نصائح مالية خلال العام الماضي، وهو رقم يتضاعف عند النظر حصرياً إلى الجيل زد. ومن بين مستخدمي الذكاء الاصطناعي هؤلاء، تستفيد نسبة 80% من التكنولوجيا للتعليم الأساسي، مثل فهم الفروق بين حسابات التقاعد التقليدية وحسابات Roth 401(k)، بينما تطلب نسبة 75% من نماذج الذكاء الاصطناعي استراتيجيات مالية صريحة.

ومن اللافت للنظر أن ثلثي أولئك الذين تلقوا نصائح مالية من الذكاء الاصطناعي قد عملوا باقتراحاته. ومن بين تلك المجموعة المحددة، ادعت نسبة 90% أن النصيحة أثبتت أنها مربحة أو جديرة بالاهتمام. ومع ذلك، يحذر الخبراء الماليون من أن الأسئلة لا تزال قائمة حول ما إذا كانت النصائح الناتجة عن الذكاء الاصطناعي تؤدي إلى ربحية مستدامة وطويلة الأجل.

يمثل الاعتماد السريع على النصائح المالية للذكاء الاصطناعي تحولاً رائعاً ولكنه محفوف بالمخاطر في سلوك المستهلك. وفي حين أن معدل نجاح بنسبة 90% بين المستخدمين الذين عملوا باقتراحات الذكاء الاصطناعي يبدو واعداً، فإن الجدوى طويلة الأجل للتخطيط المالي الخوارزمي لا تزال غير مختبرة. وتتفوق نماذج الذكاء الاصطناعي في تلخيص المفاهيم التعليمية الأساسية، لكنها تفتقر إلى الفهم الدقيق لتحمل المخاطر الشامل للفرد والمسارات البديلة للسوق.

وكما حذرت إروين بحق، يجب على المستخدمين فهم جميع الاستراتيجيات البديلة تماماً قبل تنفيذ خطة مالية تم إنشاؤها بواسطة الذكاء الاصطناعي. وتحتاج البنوك التقليدية إلى إدراك أنه إذا لم تقم بدمج أدوات تعليمية قوية وسهلة الفهم تعتمد على الذكاء الاصطناعي مباشرة في تطبيقاتها المصرفية، فإن الجيل زد سيستمر في الاستعانة بمؤثري تطبيق TikTok وروبوتات الدردشة التابعة لجهات خارجية للحصول على محو الأمية المالية. وسيكون مستقبل التكنولوجيا المالية (FinTech) ملكاً للمنصات التي يمكنها دمج جاذبية وسائل التواصل الاجتماعي بنجاح مع أمان الخدمات المصرفية التقليدية.