لماذا تفشل عمليات ترحيل الأنظمة المصرفية الأساسية قبل بدء التنفيذ؟

غالباً ما تمهد المؤسسات المالية طريقها نحو الفشل عند تنفيذ عمليات ترحيل الأنظمة المصرفية الأساسية بسبب تعاملها مع هذا التحول كعملية استبدال برمجيات تقنية بحتة. في الواقع، يُعد استبدال النظام الأساسي القديم تحولاً جذرياً في بيئة الأعمال، حيث يمتد تأثيره ليشمل كل شيء بدءاً من سلوك المنتجات المالية وصولاً إلى بروتوكولات الامتثال. عندما ينظر المسؤولون التنفيذيون إلى عملية الترحيل من منظور تقني فقط، تبدأ الاختناقات التشغيلية الحرجة في التراكم قبل فترة طويلة من موعد الانتقال الفعلي.

تبدأ أخطر الثغرات بالظهور خلال المرحلة الأولى من الترحيل، وهي مرحلة الاستكشاف. عادةً ما تركز البنوك على تتبع رحلات العملاء القياسية، مثل فتح حساب جديد أو معالجة دفعة مالية. لكنها في المقابل تتجاهل الحالات الاستثنائية المعقدة مثل إلغاء القروض، وتجميد الحسابات، والاستثناءات التشغيلية.

علاوة على ذلك، غالباً ما تكون المعرفة المؤسسية المتعلقة بقواعد الحسابات القديمة حبيسة في عقول عدد قليل من الموظفين المخضرمين بدلاً من توثيقها رسمياً. إذا لم يُمنح هؤلاء المتخصصون وقتاً مخصصاً بعيداً عن العمليات اليومية للمساعدة في عملية الانتقال، فإن المشروع سيتعثر حتماً.

نادراً ما تروي المخططات الهندسية للأنظمة القصة كاملة عند تقييم تكاملات النظام. تتضمن واجهة الدفع الواحدة سلسلة ضخمة من العمليات الأساسية، بما في ذلك حجز الأموال، والمقاصة، والتسوية، والمطابقة. وبالمثل، ترتبط منصات الامتثال التي تتعامل مع فحوصات مكافحة غسل الأموال (AML) ومعرفة العميل (KYC) ارتباطاً وثيقاً بالنظام الأساسي.

إذا فقدت هذه الأنظمة تزامنها، فقد تؤدي التناقضات إلى تجميد حسابات العملاء أو الموافقة على معاملات غير مصرح بها. والأخطر من ذلك هو اعتماد العديد من البنوك على تكاملات "غير مرئية"، وهي عبارة عن حلول يدوية غير رسمية ينفذها موظفون متمرسون. يجب تحديد هذه العمليات غير الموثقة وإضفاء الطابع الرسمي عليها لمنع حدوث أعطال بعد الترحيل.

نادراً ما يكون نقل البيانات مجرد عملية نسخ ولصق بسيطة بين قواعد البيانات. عادةً ما تكون معلومات العملاء مجزأة عبر منصات إدارة علاقات العملاء (CRM)، وأنظمة القروض، وحتى جداول البيانات التي تُحدّث يدوياً. يجب على البنوك أولاً تحديد مصدر الحقيقة المعتمد لكل نوع من البيانات قبل نقل أي سجلات.

والأهم من ذلك، أن ترحيل حقل بيانات دون نقل المنطق التجاري الأساسي المرتبط به يمكن أن يغير طريقة عمل المنتج المالي بالكامل. لكي ينجح الترحيل، يجب أن تعمل أرصدة العملاء والسجلات المالية تماماً كما كانت تعمل في النظام القديم.

الترحيل التقني هو مجرد خط النهاية. أما مسألة عبورك بنجاح أو تعثرك في الخطوة الأخيرة، فتُحسم قبل وصولك إلى هناك بوقت طويل.

- رومان إلوشفيلي، الرئيس التنفيذي لشركة XData Group

تمثل الحلول اليدوية الخفية والعمليات غير الموثقة التي تنكشف خلال عمليات ترحيل الأنظمة المصرفية الأساسية أكثر من مجرد ديون تقنية؛ إنها التزامات امتثال ضخمة. مع فرض الأطر التنظيمية الصارمة رقابة أشد على البنية التحتية المالية، لم يعد الاعتماد على المعرفة غير المكتوبة لعدد قليل من الموظفين أمراً مقبولاً قانونياً. البنوك التي تؤجل تحديث أنظمتها الأساسية خوفاً من التعقيدات التقنية تضاعف في الواقع من مخاطرها التنظيمية.

تكمن القيمة الحقيقية للترحيل في إجبار المؤسسة على توثيق وتوحيد عملياتها "غير المرئية" قبل أن تتدخل الجهات التنظيمية للقيام بذلك نيابة عنها.