تحديث الأنظمة المصرفية الأساسية: لماذا يجب على مديري التقنية فصل الأنظمة القديمة قبل استبدالها؟

أصبح تحديث الأنظمة المصرفية الأساسية (Core banking modernization) يواجه عقبات متزايدة، حيث تظل الأنظمة القديمة العائق الأكبر أمام إطلاق المنتجات الجديدة والتحديثات التنظيمية والمبادرات الرقمية الاستراتيجية. بالنسبة لمديري تقنية المعلومات (CIOs)، فإن الفجوة الآخذة في الاتساع بين قدرات واجهات برمجة التطبيقات (APIs) الحديثة والبنية التحتية المتقادمة تدفعهم غالباً نحو التسرع في استبدال النظام بالكامل. ومع ذلك، فإن الانتقال المباشر إلى التحديث الشامل يركز مخاطر تشغيلية هائلة في عملية انتقال واحدة.

ووفقاً لبيانات مؤسسة IBM، فإن 94% من برامج التحول المصرفي تتجاوز جداولها الزمنية المخطط لها، مع تأخيرات تؤثر بشكل مباشر على عائد الاستثمار (ROI). وعندما تطول الجداول الزمنية، غالباً ما يتراجع دعم الإدارة التنفيذية بوقت طويل قبل أن يفشل المشروع من الناحية التقنية. يُعد المسار الأكثر موثوقية هو الفصل أولاً (Decoupling)، والذي يعتمد على عزل وظائف الأعمال الحيوية عن النظام الأساسي القديم قبل محاولة استبداله بالكامل.

يتيح هذا النهج التدريجي للبنوك نقل الالتزامات التنظيمية، وأعباء العمل التشغيلية، والتبعيات التقنية بخطى ثابتة. ويضمن هذا الفصل إمكانية تشغيل النظام الجديد بالتوازي مع البيئة القديمة، مما يقلل من الضغط الهائل الذي يصاحب عمليات الاستبدال المفاجئة. على سبيل المثال، أثناء جهود التحديث في أحد البنوك البريطانية، كان من المقرر إحالة منصة الرهن العقاري القديمة إلى التقاعد، لكن التغييرات التنظيمية المستمرة تطلبت تحديثات متواصلة. وبسبب غياب حقوق اتخاذ القرار الواضحة، أعطت الفِرق الأولوية للمتطلبات التنظيمية الفورية، مما أدى إلى تأخير عملية الانتقال حتى تم تعيين إدارات منفصلة لكل بيئة.

1. تقييم العبء التنظيمي للنظام القديم: إذا كان النظام الحالي لا يزال يدعم التزامات تنظيمية نشطة، فإنه يبقى حيوياً من الناحية التشغيلية بغض النظر عن خطة الانتقال. إن تشغيل منصة جديدة يخلق بيئة تشغيل ثانية يجب على فرق الامتثال والهندسة إدارتها في وقت واحد. يجب على مديري تقنية المعلومات التحقق مما إذا كانت التحديثات التنظيمية الجوهرية لا تزال تُرسل إلى البيئة القديمة قبل المضي قدماً.
2. مواءمة الجداول الزمنية مع توقعات مجلس الإدارة: غالباً ما تطالب مجالس الإدارة برؤية تقدم ملموس بينما لا يزال الجزء الأكبر من التعقيد والمخاطر في الانتظار. يوفر نهج الفصل محطات قياس واضحة، مثل نقل التزام تنظيمي أو إزالة تبعية تقنية، والتي يمكن عرضها خلال المراجعات ربع السنوية. يجب على القيادة تحديد ما يتوقعه المجلس بعد 12 شهراً والأدلة التي سيطلبها المنظمون بوضوح.
3. تجهيز الحوكمة للتعامل مع الأولويات المتضاربة: تتنافس الالتزامات التنظيمية، ودعم الإنتاج، ومبادرات التحول حتماً على نفس القدرة الاستيعابية للتسليم. وبدون حقوق قرار محددة مسبقاً، غالباً ما تعطي الفِرق الأولوية للالتزامات الفورية، مما يؤدي إلى تأخر الجدول الزمني للتحول. يجب على المؤسسات تعيين ملكية منفصلة للبيئات القديمة والمستهدفة، مع مسارات تصعيد واضحة لحل تضارب الأولويات.

لقد رأيت الكثير من برامج التحديث المصرفي جيدة التخطيط تتعثر لأن القيادة ركزت على بناء المنصة الجديدة وافترضت أن النظام القديم سيعتني بنفسه.

- ديميتار ديميتروف، شركة Accedia

في حين أن جاذبية المنصات المصرفية من الجيل التالي تستحوذ على ميزانيات ضخمة لتقنية المعلومات، فإن العائق الحقيقي الذي يجر هذه التحولات إلى الخلف هو الفشل في التخطيط لإحالة الأنظمة القديمة إلى التقاعد. وكما أشارت مؤسسة EY، فإن إيقاف تشغيل الأنظمة القديمة لا يحظى بالاهتمام والموارد الكافية. يخلق هذا الوضع حالة ركود تقني تُجبر البنوك على تمويل وتأمين بيئتين متوازيتين إلى أجل غير مسمى، مما يضاعف من مساحة الهجوم (Attack Surface) والأعباء التشغيلية.

علاوة على ذلك، أصبح المشهد التنظيمي للمؤسسات المالية أكثر صرامة تجاه عمليات الانتقال المطولة. يتوقع المنظمون تقارير امتثال سلسة ودقيقة، وهو أمر يزداد تعقيداً عندما تكون البيانات مجزأة بين الأنظمة الأساسية القديمة والحديثة. إن مديري تقنية المعلومات الذين يعطون الأولوية لنهج الفصل لا يقللون من المخاطر التقنية فحسب؛ بل يحمون مؤسساتهم بشكل استباقي من إخفاقات الامتثال خلال فترة الانتقال الحرجة. إن النجاح النهائي لتحديث الأنظمة المصرفية لا يكمن في سرعة تشغيل النظام الجديد، بل في مدى أمان إيقاف تشغيل النظام القديم.